avant même la souscription à une assurance-vie. Voici les questions à vous poser afin d’effectuer les réaménagements nécessaires.
Quelle est ma nouvelle situation financière ?
Votre situation a-t-elle évolué ou, à l’inverse, précaire ?
Dans le premier cas, par exemple, vous pourrez avoir dégagé un excédent d’épargne et ce, de manière régulière (hausse de salaire, augmentation des bénéfices de votre micro entreprise, etc.). Vous pourrez alors injecter une partie de cette trésorerie excédentaire dans votre assurance-vie, en optant pour les versements programmés. Pour rappel, vous pouvez aussi opter pour les versements libres et ponctuels, mais si votre situation financière évolue et que vos revenus sont garantis sur le long terme, il vaut mieux choisir les versements programmés qui permettent de faire progresser votre épargne de manière exponentielle.
Dans le second cas, vous pouvez vous servir de tout ou partie de votre capital engrangé pour subvenir à vos besoins. Attention toutefois, le rachat total a pour conséquence la fermeture définitive de votre assurance-vie. De plus, la fiscalité pourrait être assez lourde si le montant est conséquent (du fait de la considération du barème progressif de l’IR et du taux marginal d’imposition y afférent).
Quelle est ma nouvelle situation familiale ?
Vous êtes-vous marié ? Avez-vous eu des enfants ? L’assurance-vie permet de les protéger à votre décès : vous pouvez alors les désigner comme bénéficiaires, sachant que la clause peut être modifiée en cours de détention du contrat. Le bénéficiaire doit en être informé, de préférence. Vous pouvez aussi mettre en place le démembrement de la clause bénéficiaire, permettant à l’un d’entre eux de jouir en premier du capital à votre décès (le quasi-usufruitierFace aux perpétuels changements au fil du temps, de nouveaux objectifs sont définis en plus des nouvelles décisions à prendre. Si vous avez souscrit à un contrat d’assurance-vie, vous pourrez être amené à le réévaluer en fonction de l’évolution de vos objectifs et ce, en vue d’un réaménagement. Tout placement doit en effet avoir sa place dans votre patrimoine et concorder avec vos [...]